К 2026 году банковская система России окончательно переходит в цифровой формат. Но вместе с удобством онлайн-сервисов, суперприложений и удалённого обслуживания растёт и масштаб киберугроз. Если раньше хакеры искали уязвимости в инфраструктуре, то теперь — в самом клиенте.
В 2026 году банки всё чаще блокируют подозрительные переводы “на лету”, и это помогает, но не заменяет осторожность клиента: утечка данных всё равно открывает дверь мошенникам.
Если вы рассматриваете вариант займы на карту срочно без проверки кредитной истории и без отказа, используйте только официальный сайт, включите уведомления по карте и поставьте ограничения на онлайн-покупки и переводы.
Так вы снизите риск кражи данных, а в случае атаки быстрее заметите проблему и успеете заблокировать карту.
Финансовая безопасность становится не только задачей ИТ-отделов банков, но и частью пользовательской культуры. Какие угрозы будут ключевыми, как на них реагируют банки, и что требуется от самих клиентов — подробно разбираем ниже.
Растущие угрозы: от фишинга до ИИ-атак
1. Фишинг и социальная инженерия — всё умнее
Фишинг остаётся самым массовым и «успешным» методом атаки:
- поддельные сайты банков;
- СМС от «службы безопасности»;
- звонки от «операторов ЦБ»;
- письма с вредоносными вложениями.
Но в 2026 году такие атаки становятся высокотехнологичными и персонализированными:
- с использованием скомпрометированных баз данных;
- имитацией поведения реальных банковских сотрудников;
- автоматической генерацией текста и голоса с помощью ИИ.
2. Deepfake и голосовые подделки
- Используя записи звонков и открытые данные, злоумышленники создают deepfake-видео и аудио, имитирующие клиента или банковского менеджера.
- Потенциально — это средство для обмана как банков, так и самих клиентов.
3. Взлом аккаунтов через «обход биометрии»
- Злоумышленники всё чаще пытаются подделывать голос и лицо, используя нейросети.
- Основная цель — получить доступ к мобильному банку или подтвердить транзакцию.
4. Атаки на API и финтех-инфраструктуру
- С ростом open banking и интеграций, повышается уязвимость через партнёрские системы.
- Хакеры ищут слабые места в API, через которые можно обойти защиту банка и получить доступ к данным или деньгам клиента.
📌 Главное: человеческий фактор и поведенческая уязвимость становятся основной мишенью атак.
Новые методы защиты
1. Искусственный интеллект в службе безопасности
Банки внедряют системы поведенческого анализа и AI-мониторинга, которые:
- отслеживают аномалии в действиях клиента (время входа, устройство, геолокация, ритм кликов);
- мгновенно блокируют подозрительные операции;
- анализируют тональность голоса и мимику при голосовом взаимодействии.
AI-антифрод работает быстрее и точнее, чем классические методы. Он не ищет вирус — он замечает, что пользователь ведёт себя «не как обычно».
2. Многофакторная биометрия
- Комбинируется распознавание лица + отпечаток + поведение + устройство.
- Проверка проходит по нескольким каналам одновременно, что делает подделку крайне затруднительной.
3. Токенизация данных
- Данные карт, логинов, паролей заменяются криптографическими токенами, которые не передаются в «открытом» виде.
- Даже если злоумышленник перехватит токен — использовать его без контекста будет невозможно.
4. Сегментация доступа внутри систем
- Даже сотрудники банка получают ограниченный доступ по ролям.
- Это снижает риск внутренних угроз и защищает от утечек, вызванных взломом аккаунта сотрудника.
В 2026 году AI защищает не только инфраструктуру, но и поведение каждого клиента — индивидуально, в реальном времени.
Работа с клиентами
Обучение — как часть безопасности
Банки понимают: никакие технологии не помогут, если сам клиент — уязвим. Поэтому всё активнее внедряются программы цифровой гигиены и финансовой грамотности.
Что делают банки:
- Интерактивные сценарии обучения в приложениях и чат-ботах;
- push-уведомления с советами («Не сообщайте код из SMS»);
- автоматическая блокировка подозрительных действий (вход с нового устройства, необычные суммы перевода).
Индивидуальные лимиты и настройки:
- возможность самому установить лимит на перевод без подтверждения;
- блокировка подозрительных переводов третьим лицам;
- уведомления при входе, смене SIM-карты, попытке переустановки приложения.
Персональные рекомендации на основе поведения
- Если клиент редко переводит за границу — такие операции автоматически требуют дополнительного подтверждения.
- Если изменяется «ритм трат» — система может предложить временную блокировку или консультацию.
В условиях новой цифровой среды самый слабый элемент — не программа, а человек. Поэтому защита клиента — это и технологии, и обучение, и контроль.
Запомнить
- В 2026 году ключевые угрозы — это фишинг, deepfake, атаки на API и имитация поведения клиента.
- Банки используют искусственный интеллект, поведенческий анализ, токенизацию и многослойную биометрию.
- Клиенты становятся частью системы защиты: их учат, ограничивают, информируют.
- Кибербезопасность — это процесс, а не функция. И она будет вшита в каждое банковское действие — от входа в приложение до выдачи кредита.